Клиенты банков сегодня активно пользуются кредитными продуктами для закрытия различных целей. Больше всего среди заемщиков популярны потребительские кредиты и кредитные карты. Это на первый взгляд очень похожие продукты, но имеют отличительные черты. Чтобы решить, какому из них отдать предпочтение, стоит рассмотреть их особенности, преимущества и недостатки, способ оформления.
Особенности банковского кредита и как его оформить
Получить кредит довольно легко. Сейчас почти любой банк предоставляет возможность подать заявку на кредит онлайн, не выходя из дома. Решение может приниматься от 2 минут до суток, в зависимости от выбранной организации. Затем банк пригласит человека в офис для получения кредита. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы – например, справка о доходах.
Такой вариант удобен тем, что позволяет более точно планировать бюджет – банк сразу предоставляет чёткий график платежей, который не будет меняться на протяжении всего срока кредита. Кроме того, деньги сразу выдаются наличными, а сумма может быть значительно больше, чем на кредитной карте. А обилие предложений позволяет подобрать кредит под свои цели и увеличивает шансы на его получение.
Принцип работы кредитной карты и как ее получить
Получить кредитную карту в большинстве банков ещё проще, чем кредит. Достаточно заполнить анкету на сайте или в приложении, дождаться одобрения и назначить встречу с курьером, или забрать готовую карту в банке.
На карте в момент получения уже будет определённая сумма – эти деньги банк предоставляет заёмщику во временное пользование. Как правило, проценты на сумму займа начисляются более значительные, чем в случае с кредитом. Но этот недостаток перекрывается основным достоинством кредитных карт – наличием беспроцентного периода. Если заёмщик успевает вернуть деньги в этот срок, то возвращает лишь ту сумму, которую брал.
Отличия кредита и карты
Можно выделить следующие отличия:
- Начисление процентов. При использовании потребительского кредита, проценты определяются суммой, взятой в долг, и начинают начисляться сразу после оформления. В то же время, финансы на кредитной карте не считаются займом, пока владелец карты их не потратит, а проценты появляются только после беспроцентного периода.
- Получение наличных. Кредитные деньги можно сразу получить наличными, или переводом на дебетовую карту, с которой их можно снять в любой момент. А кредитные карты часто предусматривают комиссию и даже повышенные проценты за снятие денег.
- Размер процентов. В зависимости от банка и конкретного предложения проценты могут быть разными, но на кредитной карте они неминуемо будут выше, чем при использовании потребительского кредита.
- Погашение долга. Внести деньги на кредитную карту и полностью закрыть долг можно в любой момент. А вот кредит придётся выплачивать по графику. При желании погасить задолженность досрочно нужно будет заранее уведомить банк.
- Обслуживание. В отличие от кредита, за обслуживание кредитной карты могут взиматься дополнительные деньги.
Из приведённых различий можно сделать вывод, что как у кредита, так и у кредитной карты есть свои выгоды, но предназначены они для разных жизненных ситуаций.
Что проще оформить?
Поскольку кредитная карта обычно предполагает меньшую сумму займа, получить её может быть проще, чем кредит. По таким заявкам люди чаще получают одобрения, а дополнительные документы, зачастую, бывают вообще не нужны. Особенно лёгкой ситуация становится, если человек уже пользуется дебетовой картой того же банка, у которого планирует заказать кредитную – тогда у организации уже есть почти вся нужная информация.
Когда подойдёт кредитная карта, а когда потребительский кредит?
- Упрощая ситуацию, можно сказать, что кредит – отличное решение, если человеку срочно нужна большая сумма денег разово. Кредиты часто берут, чтобы совершить крупные покупки, или перекрыть большие долги.
- В то же время, кредитная карта – хорошее решение для повседневных покупок и способ взять небольшую сумму до зарплаты. Также кредитки иногда используют для получения выгоды – например, чтобы воспользоваться предложениями по кэшбэку.
Универсального ответа на вопрос что выбрать – кредит или кредитную карту не существует. Важно учитывать плюсы и минусы каждого варианта и подбирать лучшее предложение исходя из своей ситуации.